Банковская система Лабуана

 

Банковская система Лабуана состоит из Центрального банка Малайзии (Банк Негара Малайзия), банковских учреждений (коммерческие банки, финансовые компании, торговые банки и исламские банки) и такой группы финансовых учреждений как вексельные конторы и представительства иностранных банков. Вся банковская система является крупнейшей составной частью финансовой системы и охватывает около 67% всех активов финансовой системы.

Банк Негара Малайзия (BNM)

Банк Негара Малайзия (Центральный банк Малайзии - ЦБ) был создан 26 января 1959 г. согласно Закону о Центральном банке Малайзии от 1958 г.

ЦБ призван способствовать экономическому росту, стабильности цен и поддержанию денежной и финансовой стабильности. Принятие Закона о банковской деятельности и финансовых учреждениях (BAFIA) в 1998 г. полномочия ЦБ были с 1 октября 1989 г. расширены и включили в себя надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений и учреждений, принимающих депозиты, а также всех организаций, занимающихся финансами и кредитованием.

Коммерческие банки

Коммерческие банки являются крупнейшими и наиболее важными поставщиками финансовых средств в банковскую систему. На сегодняшний день существуют 24 коммерческих банка (исключая исламские банки), из которых 13 являются иностранными банками с местной регистрацией.

Коммерческие банки также уполномочены осуществлять операции с иностранной валютой, и являются единственными финансовыми учреждениями, которым разрешено открывать текущие счета. 

Оффшорные банки

Оффшорную банковскую деятельность в Лабуане может осуществлять только оффшорная компания или иностранная оффшорная компания, созданная или зарегистрированная единственно и исключительно для этих целей, через офис, филиал или дочернее предприятие лицензированного малайзийского банка. Для получения лицензии на осуществление оффшорной банковской деятельности необходимо подать заявление в Администрацию оффшорных финансовых услуг Лабуана (LOFSA), предоставить гарантию и обеспечить минимальный капитал в размере 10 млн ринггит. Годовой сбор в размере 60 000 ринггит уплачивается в Центральный банк не позднее 15 января. Финансовые отчеты подлежат аудиторской проверке и предоставляются в Центральный банк ежегодно. При этом обеспечивается соблюдение конфиденциальности таких отчетов и операций клиентов. Перспективы оффшорных банков в Лабуане остаются благоприятными на период 2005-2006 гг., учитывая особенно хорошие результаты, достигнутые в 2004 г. Банковская отрасль представляет собой часть разнообразной продукции и услуг, предоставляемых Малайзийским Лабуанским комплексным оффшорным финансовым центром (IOFC). Оффшорная банковская индустрия показала значительный прирост не прошедших аудит прибылей до уплаты налогов с 166, 8 млн долларов США в 2003 г. до 272,9 млн долларов США  в 2004 г. Высокий уровень прибыли имел место благодаря более низкому уровню резервирования на покрытие убытков по ссудам (специальное покрытие и общее покрытие на уровне 34,3% составило 317,4 млн долл. США в 2004 г. (в 2003 г.: 483,2 млн долл. США), что объясняется подъемом экономики. Общее число оффшорных банков, включая инвестиционные, составило 57 единиц в сравнении с 56 в 2003 г. Количество оффшорных инвестиционных банков в Малайзийском Лабуанском комплексном оффшорном финансовом центре (IOFC)  возросло до 11 (в 2003 г. – 9), две новых лицензии были выданы в 2004 г. Исламские активы (включая активы обычных оффшорных банков, предлагающих исламские финансовые услуги) выросли на 13,8% до  678,7 млн долл. США (в 2003 г. – 596,2 млн долл. США). Совокупные депозиты продолжали тенденцию роста, увеличившись на 54,4% или 107,2 млн долл. США, достигнув 304,1 млн в 2004 г. Общий размер кредитов к получению вырос с 338,4 млн долл. США в 2003 г. до 409,4 млн долл. В 2004 г., из которых 71,% было выдано нерезидентам. 

Исламская банковская деятельность

В настоящее время Лабуан привлекает дополнительный исламский банковский капитал в свою юрисдикцию. Несомненно, что исламская банковская деятельность непонятна европейцам и не мусульманам. Это новая финансовая система, появившаяся лишь недавно, но быстро приобретающая популярность. Истоки ее следует искать в финансовых ограничениях, налагаемых на благочестивых последователей ислама. Религия ислама запрещает выплаты процентов. Это означает запрет на требование прибавочной стоимости. Поэтому традиционная западная коммерческая банковская деятельность недоступна для тех мусульман, которые желают строго придерживаться идеалов своей веры. Поскольку проценты любого рода запрещены (и это правило действует независимо от уровня процентов или цели приносящей проценты ссуды), исламские бизнесмены нашли очень разумный способ обойти этот запрет. Ислам позволяет владельцам капитала участвовать в разделе прибыли, если такая прибыль носит неопределенный характер. Таким образом, исламские банки вместо этого инвестируют свои средства в торговлю и делятся прибылью со своими вкладчиками. Заранее известна лишь пропорция, в которой будет делиться прибыль, но не норма самой прибыли. Следовательно, это в соответствии с исламом разрешается. В результате получается, что исламские банки более сходны с инвестиционными банковскими учреждениями, чем с коммерческими банками. Такие банки обычно предлагают три широкие категории счетов: текущие, сберегательные и инвестиционные. По текущему счету вкладчику никаких процентов не начисляется, поскольку такой счет рассматривается как сделка на предмет хранения между вкладчиком и банком. Вкладчики могут снимать свои деньги со счета в любое время, и банк имеет право пользоваться средствами вкладчика. Сберегательный счет имеет такой же режим, но банк может периодически выплачивать вкладчикам переменную прибыль, в зависимости от рентабельности своей собственной деятельности. Поскольку такой тип выплаты не имеет вид ссуды, предоставляемой банку, и размер выплаты не определен, то в соответствии с исламскими правилами такой режим счета считается законным. Инвестиционный счет представляет собой срочный депозит, который нельзя снять до истечения срока. Норма прибыли варьируется в различных банках и подчиняется закону спроса и предложения рынка. Исламские срочные депозиты характеризуются такой же реальной прибылью, что и проценты коммерческих банков западных стран. Вследствие своей инвестиционной направленности исламская банковская деятельность ориентирована на жизнеспособные проекты и их рентабельность, а не на размер вносимого залога. Хорошие проекты, которые могут не принять обычные коммерческие банки по причине недостаточного обеспечения могут все же финансироваться исламскими банками на основе участия в прибылях. Поэтому исламские банки могут функционировать на микро- и макроинвестиционной уровне, что дает им возможность генерировать многочисленные новые предприятия и стимулировать развитие экономики.  Благодаря всему этому в Лабуане развивается исламская банковская деятельность в широких масштабах.  Эта новая и растущая отрасль имеет большой потенциал, поскольку многочисленные инвесторы из исламских стран  все еще вкладывают свои средства в обычные финансовые центры из-за отсутствия других возможностей.

Оффшорные банки, зарегистрированные в Лабуане на начало 2005 г.:

АБН-АМРО БАНК Н.В., ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (ABN-AMRO BANK N.V., LABUAN BRANCH)
АЛЬ-ХИДАЙЯ ИНВЕСТМЕНТ БАНК (ЛАБУАН) ЛТД. (AL-HIDAYAH INVESTMENT BANK (LABUAN) LTD)
АМИНТЕРНЕШНЛ ЛТД. (AM INTERNATIONAL (L) LTD.)
АММЕРЧАНТ БАНК БЕРХАД (AMMERCHANT BANK BERHAD)
БАНК ИСЛАМ МАЛАЙЗИЯ БЕРХАД (BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD) LABUAN OFFSHORE BRANCH
БАНК МУАМАЛАТ МАЛАЙЗИЯ БЕРХАД , ЛАБУАНСКИЙ ОФФШОРНЫЙ ФИЛИАЛ (BANK MUAMALAT MALAYSIA BERHAD, LABUAN OFFSHORE BRANCH)
БАНК ОВ АМЕРИКА НЕШНЛ АССОСИЭЙШН, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (BANK OF AMERICA NATIONAL ASSOCIATION, LABUAN BRANCH)
БАРКЛАЙЗ БАНК ПЛС, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ  (BARCLAYS BANK PLC LABUAN BRANCH)
БАЙЕРИШЕ ЛАНДЕСБАНК, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (BAYERISCHE LANDESBANK, LABUAN BRANCH)
БНП ПАРИБА, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (BNP PARIBAS LABUAN BRANCH)
БУМИПУТРА-КОММЕРС БАНК (Л) ЛИМИТЕД (BUMIPUTRA-COMMERCE BANK (L) LIMITED)
КАЙЛОН, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (CALYON, LABUAN BRANCH)
КАПИТАЛ ИНВЕСТМЕНТ БАНК (ЛАБУАН) ЛИМИТЕД (CAPITAL INVESTMENT BANK (LABUAN) LIMITED)
КАТАЙ ЮНАЙТЕД БАНК (CATHAY UNITED BANK)
СИМБ (Л) ЛИМИТЕД (CIMB (L) LIMITED)
СИТИБАНК МАЛАЙЗИЯ (Л) ЛИМИТЕД (CITIBANK MALAYSIA (L) LIMITED)
СИТИ КРЕДИТ ИНВЕСТМЕНТ БАНК ЛИМИТЕД (CITY CREDIT INVESTMENT BANK LIMITED)
КОММЕРШИАЛ ИБТ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (COMMERCIAL IBT LABUAN BRANCH)
КОММЕРЦБАНК АГ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (COMMERZBANK A.G., LABUAN BRANCH)
КРЕДИТ СВИС ФЕРСТ БОСТОН, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (CREDIT SUISSE FIRST BOSTON, LABUAN BRANCH)
ДАНАХАРТА МЕНЕДЖЕРЗ (Л) ЛИМИТЕД (DANAHARTA MANAGERS (L) LIMITED)
ДБС БАНК ЛИМИТЕД, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (DBS BANK LIMITED, LABUAN BRANCH)
ДОЙЧЕ БАНК АГ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (DEUTSCHE BANK AG, LABUAN BRANCH)
ДРЕЗДНЕР БАНК АГ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (DRESDNER BANK AG LABUAN BRANCH)
ЕСМ ЛИБРА ИНВЕСТМЕНТ БАНК ЛИМИТЕД (ECM LIBRA INVESTMENT BANK LIMITED)
ИНГ БАНК НВ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (ING BANK N.V. LABUAN BRANCH)
Дж.П. МОРГАН МАЛАЙЗИЯ ЛТД. (J.P. MORGAN MALAYSIA LTD)
Дж.П. МОРГАН ЧЕЙЗ БАНК Н.А. (J.P. MORGAN CHASE BANK N.A.)
КВС БАНК Н.В., ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (KBC BANK N.V. LABUAN BRANCH)
ЛЛОЙДЗ ТСБ БАНК ПЛС (LLOYDS TSB BANK PLC)
МИЦУХО КОРПОРЕЙТ БАНК ЛТД., ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (MIZUHO CORPORATE BANK, LTD., LABUAN BRANCH)
МАККВЕРИ БАНК ЛИМИТЕД, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (MACQUARIE BANK LIMITED, LABUAN BRANCH)
МЭЙБАНК ИНТЕРНЕШНЛ (Л) ЛТД. (MAYBANK INTERNATIONAL (L) LTD.)
МОРГАН СТЕНЛИ ЛАБУАН ИНВЕСТМЕНТ БАНК ЛИМИТЕД (MORGAN STANLEY LABUAN INVESTMENT BANK LIMITED)
НАТЕКСИС БАНК ПОПУЛЭР, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (NATEXIS BANQUES POPULAIRES, LABUAN BRANCH)
НЕШНЛ АВСТРАЛИЯ БАНК, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (NATIONAL AUSTRALIA BANK LABUAN BRANCH)
ОСК ИНВЕСТМЕНТ БАНК (ЛАБУАН) ЛИМИТЕД (OSK INVESTMENT BANK (LABUAN) LIMITED)
ОВЕРСИ-ЧАЙНИЗ БАНКИНГ КОРПОРЕЙШН ЛИМИТЕД, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED LABUAN BRANCH)
ПАБЛИК БАНК (Л) ЛТД. (PUBLIC BANK (L) LTD.)
РАБОБАНК НЕДЕРЛАНД, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (RABOBANK NEDERLAND LABUAN BRANCH)
ЭрЭйчБи БАНК (Л) ЛТД. (RHB BANK (L) LTD.)
РУСД ИНВЕСТМЕНТ БАНК ИНК. (RUSD INVESTMENT BANK INC.)
ШРЕДЕРЗ МАЛАЙЗИЯ (Л) БЕРХАД (SCHRODERS MALAYSIA (L) BERHAD)
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ ( SOCIETE GENERALE, LABUAN BRANCH)
СТАНДАРД ЧАРТЕРД БАНК ОФФШОР, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (STANDARD CHARTERED BANK OFFSHORE LABUAN BRANCH)
СУМИТОМО МИЦУИ БАНКИНГ КОРПОРЕЙШН (SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION)
БАНК О ВИСТ ЭЙША, ЛТД., ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (THE BANK OF EAST ASIA, LTD, LABUAN OFFSHORE BRANCH)
БАНК ОВ НОВА СКОТИЯ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (THE BANK OF NOVA SCOTIA LABUAN BRANCH)
БАНК ОВ ТОКИО-МИЦУБИСИ, ЛТД., ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ  (ТHE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI, LTD., LABUAN BRANCH)
ГОНКОНГ ЭНД ШАНХАЙ БАНКИНГ КОРПОРЕЙШН ЛИМИТЕД, ОФФШОРНОЕ БАНКОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ (THE HONGKONG & SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED OFFSHORE BANKING UNIT)
ИНТЕРНЕШНЛ КОММЕРШИАЛ БАНК ОВ ЧАЙНА, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (THE INTERNATIONAL COMMERCIAL BANK OF CHINA LABUAN BRANCH)
РОЙЯЛ БАНК ОВ СКОТЛАНД ПЛС (THE ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC)
ЮБС АГ, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (UBS AG LABUAN BRANCH)
ЮЭФДжи БАНК ЛИМИТЕД , ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (UFJ BANK LIMITED, LABUAN BRANCH)
ЮНАЙТЕД ОВЕРСИЗ БАНК ЛИМИТЕД, ЛАБУАНСКИЙ ФИЛИАЛ (UNITED OVERSEAS BANK LIMITED, LABUAN BRANCH)

myoffshoreaccounts.com