Банковская система Андорры

 

Деятельность банков и прочих финансовых учреждений в Андорре регулируется Андоррским национальным финансовым институтом (INAF) в соответствии с Законом о регулировании финансовой системы 1993 г. Все банки Андорры являются членами Группы андоррских банков, которая функционировала как саморегулирующаяся система до вступления в силу Закона о регулировании в 1993 г. Банки проводят весьма консервативную политику и характеризуются высокой платежеспособностью: депонированные клиентами средства гарантируются в соответствии с Законом 1997 г., Никогда еще ни один андоррский банк не объявлял дефолт своим вкладчикам.

В Андорре в настоящее время существуют только 7 банков. Иностранным банкам запрещено открывать свои филиалы в Андорре, и такое положение вряд ли изменится. Банковская деятельность в Андорре очень выгодна, и андоррские банки поддерживают связь со швейцарскими банками. Созданные в Княжестве банковские учреждения предлагают, в основном, традиционный набор банковских услуг. За последние несколько лет некоторые банки начинают все в большей степени внедрять в обслуживание клиентов новые технологии. Сегодня все банковские учреждения страны предлагают свои клиентам осуществлять определенные банковские операции по Интернету. Банковская система Андорры состоит из следующих учреждений:

• Андорра Банк Агриколь Рейг, Лтд. (Andorra Banc Agrícol Reig, SA)
• Банк Интернасиональ, Лтд. (Banc Internacional, SA)
• Банка Мора, Лтд. (Banca Mora, SA)
• Банка Привада д’Андорра, Лтд. (Banca Privada d’Andorra, SA)
• КаиксаБанк, Лтд. (CaixaBank, SA)
• Кредит Андорра, Лтд. (Crèdit Andorrà, SA)
• БанкСабаделл д’Андорра, Лтд. (BancSabadell d’Andorra, SA)

Банка Мора, Лтд. и Банк Интернасиональ, Лтд. ведут совместную деятельность и составляют консолидированные финансовые отчеты и прочие документы. Эти два банка известны как ИНТЕР-МОРА (INTER-MORA), в то время как Андорра Банк Агриколь Рейг, Лтд. известен под названием АНДБАНК (ANDBANC). БанкСабаделл д’Андорра, Лтд. начал свою деятельность в июне 2000 г. – правительство утвердило его создание 15 декабря 1999 г. в соответствии с Законом о регулировании деятельности новых андоррских банковских учреждений от 30 июня 1998 г. Вышеуказанные банки представлены во всех главных городских районах страны обширной сетью своих филиалов.

Методы банковской работы очень современны, счет можно открыть в течение одного часа (однако, только лично). Для открытия счета требуется внести минимальный депозит, сумма которого варьируется от банка к банку. Например, счет можно открыть, положив на него 100 долларов. Денежные средства можно переводить на счет в любой валюте, и счета могут быть как номерными, так и именными. Возможно выписать чек в любой валюте, независимо от валюты счета. Все банки выдают основные дебетовые и кредитовые карточки. Андоррские банки предлагают также абонементные почтовые ящики с адресом, куда может поступать вся корреспонденция клиентов. Это может ускорить доставку почты и сохранить конфиденциальность частного адреса. Некоторые лица предпочитают еще более высокую степень конфиденциальности и имеют счет и почтовый ящик в банке в столице Андорры Ла Велла, в то время как сами проживают в ином округе или за рубежом. Иногда это не совсем удобно, но зато обеспечивает еще большую степень анонимности.

Каких-либо ограничений по переводу средств не существует. Все банки внедрили процедуры, препятствующие отмыванию денег. Давно прошли те времена, когда отдельные лица приезжали в Андорру с чемоданами наличности. Банки обязательно осуществляют «должную проверку» своих клиентов.

Для очень богатых клиентов андоррские банки предлагают более специализированные услуги. Кроме того, банки предлагают также ссуды для приобретения имущества в Андорре. В настоящее время налог с дивидендов не взимается. Однако, под давлением ОЭСР Андорра может в будущем изменить такое положение. Все лица, проживающие в Андорре или имеющие значительные депозиты в андоррских банках, должны постоянно контролировать этот вопрос.

Андоррские банки обеспечивают полную банковскую тайну вкладов. Развитие законодательной базы Андорры на основе принципов, заложенных в Конституции 1993 г., продвинуло еще на один шаг признание института банковской тайны, который получает еще большие выгоды от повышения степени защиты клиентов. При этом банковская тайна рассматривается как долг или обязанность банкиров и их служащих. Такой долг или обязанность, составляющие банковскую тайну, определяются как вид профессиональной тайны, что вытекает из последовательного толкования Статьи 226 Уголовного кодекса Андорры, предусматривающей наказание до 7 лет лишения свободы за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах руководителями банков или их служащими.

В июне 2004 г. Андорра была вынуждена принять Директиву ЕС о налоге на сбережения и с июля 2005 г. ввела налог на прибыль со вкладов в размере 15%, которая выплачивается гражданам стран-членов ЕС, причем 75% его переводится в соответствующие страны. Финансовая система Андорры в высокой степени регулируется, хотя на первый взгляд может показаться иначе. Для обеспечения надежной юридической базы были приняты несколько законов.

Систему регулируют различного рода законодательные документы, такие как «Закон о платежах финансовых учреждений» от 27 ноября 1993 г., «Закон о регулировании коэффициента обязательных инвестиций от 22 августа 1994 г., «Закон об охране банковской тайны и предотвращении отмывания денег или продукции, полученной криминальным путем» от 11 мая 1995 г. или «Закон о регулировании критериев платежеспособности и ликвидности финансовых учреждений» от 29 февраля 1996 г.

myoffshoreaccounts.com