Банковская система Панамы

 

Банковский сектор Панамы – одна из наиболее динамично развивающихся отраслей экономики. Принятый в марте 1998 г. новый закон о банковской деятельности модернизировал банковскую систему и усилил государственный контроль. Согласно новому закону банковская система уже соответствует стандартам Базельского договора. Теперь финансовые отчеты банков должны соответствовать международным стандартам и проверяться общепризнанными аудиторами. С мая 2003 г. все 77 банков Панамы в совокупности имели депозиты на сумму 24 млрд долл. США, а общие активы – 33 млрд долл. США, что на 8% меньше, чем в 2002 г. В 2003 г. примерно 5% общего кредитного портфеля представляли собой ссуды государственному сектору. Ссуды частному сектору в Панаме достигли 11 млрд долл. США или 95% всех кредитов. Три крупнейших сектора ссудного капитала: торговля и коммерция (30%), ипотечные ссуды (26%) и потребительские кредиты (21%).

Панама допустила иностранных конкурентов в свой банковский сектор в 1971 г. согласно законодательству, которое уделяло большое внимание обеспечению конфиденциальных отношений между банкиром и вкладчиком.  В то же время это повысило риск использования банковской системы для отмывания денег. Банковское законодательство предусматривает три вида банковских операций. Банки, имеющие лицензию на осуществление полного набора банковских операций в Панаме, конкурируют за привлечение внутренних депозитов и выдачу ссуд (43 банка). Имеющие лицензию на осуществление международных операций банки (оффшорные банки) могут принимать депозиты лишь от лиц или организаций, расположенных за рубежом (28 банков). Представительствам банков разрешается выполнять лишь представительские функции (6 банков).  Для финансирования деятельности Суперинтенданта банков было принято решение направить на это лицензионные сборы банков. Банки, имеющие лишь представительства платят 5 000 долл. США, за лицензию на международные операции банки платят уже 15 000 долл., а за лицензию на полный комплекс банковских услуг – 35 000 долл. Существуют также два государственных учреждения, принимающих депозиты. Иностранные и панамские банки конкурируют между собой на равных условиях. Банки объединены в две группы: Панамская банковская ассоциация (панамские и иностранные банки) и Ассоциация панамских банков (только банки Панамы). Деятельность банков лицензируется и регулируется Управлением по надзору за банковской деятельностью (Superintendencia de Bancos). Банковская система Панамы не предусматривает страхования депозитов. Достижения банковской системы Панамы, в числе прочего: международные стандарты, международное сотрудничество, современное законодательство, конкурентоспособные преимущества. Необходимым дополнением к вышеупомянутому является факт принятия важных законодательных актов Панамской законодательной ассамблеей и утверждение их президентом страны, после чего Кабинет министров получил право издания декретов. Ниже перечислены действующие законодательные акты, способствующие развитию банковской деятельности в стране и за ее пределами:

- Закон №41 от 2 октября 2000 г., который определяет преступление, заключающееся в отмывании денег, в связи с: доказанным мошенничеством, нелегальной торговлей оружием, похищением людей, вымогательством, присвоением или растратой чужого имущества, коррупцией государственных служащих, актами терроризма, международными аферами, перепродажей краденых автомобилей.
- Закон №42 от 2 октября 2006 г., который определяет лиц, ответственных за должные проверки банков, трастовых компаний, обменных контор, учреждений по расчетным операциям, небанковских ссудных компаний, сберегательных и ссудных кооперативов, бирж ценных бумаг, расчетных палат ценных бумаг, расчетных компаний, брокеров по ценным бумагам и менеджеров инвестиций.

- Закон №45 от 4 июня 2003 г., который дополнил Раздел VII Части XII второго тома Уголовного кодекса такими уголовными преступлениями как мошенничество, нелегальное перемещение денег, сокрытие и подделка бухгалтерской учетной документации и связанных с нею документации. Раскрытие информации для служебного пользования, исключение или отрицание информации, ценовая дискриминация, подписание мошеннических соглашений, сбор финансовых средств без соответствующих полномочий и прочие виды преступлений

- Декрет № 78 от 5 июня 2003 г., который изменил название Подразделение финансового анализа (FAU) на Подразделение финансового анализа для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, и расширил обязанности и ответственность на средства, связанные с финансированием терроризма.

- Закон № 48 от 26 июня 2003 г., который регулирует деятельность компаний по переводу денежных средств.

- Закон № 50 от 2 июля 2003 г., добавивший Раздел VI «Терроризм» Части VII второго тома Уголовного кодекса и прочие положения. Закон дает определение терроризму и финансированию терроризма, разделяя эти два преступления в законодательстве Панамы. Таким образом, Панама на деле подтвердила взятые на себя обязательства в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, как в государственном, так и в частном секторах, гарантирует продолжить деятельность в этом критически важном направлении и полностью понимает важность международной координации и сотрудничества в данном вопросе.

Функционирующие финансовые учреждения

Некоторые банки, имеющие лицензию на осуществление полного комплекса банковских услуг в Панаме:

Альгемене Банк Нидерланд Н.В. Сюкюрсаль Панарна (Нидерланды (Algemene Bank Nederland N.V. Sucursal Panarna (Hollland))
Банко Бильбан (Панама) С.А. (Испания)  (Banco Bilbao (Panama), S.A. (Spain))
Банко Централь С.А. (Испания) (Banco Central, S.A. (Spain))
Банко Комерсиаль Антиокено С.А. (Колумбия) (Banco Comercial Antioqueño, S.A. (Colombia))
Банко Комерсиаль де Панама С.А. (БАНКОМЕР) (Панама) (Banco Comercial de Panama, S.A.) (BANCOMER) (Panama)
Банко Континенталь де Панама С.А. (Banco Continental de Panama, S.A. (Panama))
Банко де Богота С.А. (Колумбия) (Banco de Bogotá, S.A. (Colombia))
Банко де Ибероамерика С.А. (Многонациональный) (Banco de Iberoamérica, S.A. (Multinational))
Банко де Латиноамерика С.А. «БАНКОЛАТ» (Панама) (Banco de Latinoamérica, S.A. "BANCOLAT" (Panama))
Банко дель Комерсио С.А. (Колумбия) (Banco del Comercio, S.A. (Colombia))
Банко дель Истмо С.А. (Панама) (Banco del Istmo, S.A. (Panama))
Банко ДИСА С.А. (Панама) (Banco DISA, S.A. (Panama))
Банко до Бразиль С.А. (Бразилия) (Banco do Brasil, S.A. (Brasil))
Банко Экстериор С.А. (Испания) (Banco Exterior, S.A. (Spain))
Банко Ганадеро С.А. (Колумбия) (Banco Ganadero, S .A. (Colombia))
Банко Женераль С.А. (Панарна) ((Banco General, S.A. (Panarna))
Банко Индустриаль Коломбиано де Панама С.А. (Колумбия) (Banco Industrial Colombiano de Panama, S.A. (Colombia))
Банко Интернасиональ де Коста-Рика С.А. (Коста-Рика) (Banco Internacional de Costa Rica, S.A. (Costa Rica))
Банко Интернасиональ де Панама С.А. «БИПАН» (Панама) (Banco Internacional de Panama, S.A. "BIPAN" (Panama))
Банко Латиноамерикано де Экспортасионес С.А. «БЛАДЕКС» (Многонациональный) (Banco Latinoamericano de Exportaciones, S.A. "BLADEX" (Multinational))
Банко Панамено де ла Вивиенда (Панама) (Banco Panameño de la Vivienda (Panama))
Банко Панамерикано С.А. «ПАНАБАНК» (Панама) (Banco Panamericano, S.A. "PANABANK" ( Panama))
Банко Сантандер Панама С.А. (Испания) (Banco Santander Panama, S.A. (Spain))
Банко Унион С.А. – Сюкюрсаль Панама (Венесуэла) (Banco Unión, C.A.-Sucursal Panama (Venezuela))
Банк Леуми Ле-Израэль М.М. (ИзраильBank Leumi Le-lsrael B.M. (Israel))
Банк Насиональ де Пари «Панама» С.А. (Франция) (Banque Nationale de Paris "Panama", S.A. (France))
Чейз Инвестмент Банк «Панама» С.А. (США) (Chase Investment Bank "Panama", S A. (U.S.A.))
Ситибанк Н.А. (США) (Citibank N.A. (U.S.A.))
Ситикор Интернешнл Банк С.А. (США) (Citicorp Intemational Bank, S.A. (U.S.A.))
Дойч Зюдамериканише Банк А.Г. (Германия) (Deutsch Sudamerikanische Bank, A.G. (Germany))
Кориа Иксчейндж Банк (Корея) (Korea Exchange Bank (Korea))
Ллойдз Банк ПЛС (Великобритания) (Lloyds Bank, P.L.C. (United Kingdom))
Мерчант Нешнл Банк (США) (Merchant National Bank (U.S.A. ))
Мультикредит Банк Инк. (Панама) (Multicredit Bank Inc. (Panama))
Пример Банко де Ахоррос «ПРИБАНКО» (Панама) (Primer Banco de Ahorros, "PRIBANCO" (Panama))
Стейт Банк ов Индия (Индия) (State Bank of India (India))
Банк ов Нова Скотия (Канада) (The Bank of Nova Scotia (Canada))
Банк ов Токио, Лтд. (Япония) (The Bank of Tokyo, Ltd. (Japan))
Чейз Манхэттен Банк Н.А. (США) (The Chase Manhattan Bank, N.A. (U.S.A.))
Дай Ичи Канге, Лтд. (Япония) (The Dai-lchi Kangyo Bank, Ltd. (Japan))
Ферст Нешнл Банк ов Бостон (США) (The First National Bank of Boston (U.S.A.))
Гонконг энд Шанхай Банкинг Корпорейшн Лимитед (Гонконг) (The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited (Hong Kong))
Мицуи Тайо Кобе Банк, Лтд. (Япония) (The Mitsui Taiyo Kobe Bank, Ltd. (Japan))
Санва Банк, Лтд. (Япония) (The Sanwa Bank, Ltd. (Japan))
Сумитомо Банк, Лтд. (Япония) (The Sumitomo Bank, Ltd. (Japan))

myoffshoreaccounts.com