Банковская система на Багамских островах

 

Багамские острова являются одним из финансовых центров государств Карибского бассейна, здесь зарегистрированы, примерно, 350 банков и трастовых компаний. Финансовые услуги составляют около 15% ВВП и являются второй по значению отрасли страны после туризма. Правительство ищет пути привлечения иностранных банков, и финансовый сектор полностью открыт для иностранцев. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и другие организация оказывают исключительно сильное давление на страну с целью ужесточить регулирование оффшорного финансового сектора. В середине 60-х гг. на островах существовали всего лишь несколько филиалов иностранных банков, налоговое убежище было крайне невелико, в то время как сейчас здесь действует мировой банковский капитал, имеется мощная законодательная база и регуляторная структура, относительно высококвалифицированная рабочая сила. Стабильность правительства привлекает сюда наиболее престижные финансовые учреждения мира. Расцвету хозяйственной деятельности способствует воздушное сообщение и современная инфраструктура, в том числе телекоммуникации.

Основные активы Багамских банков превышают 200 млрд долларов США, благодаря чему государство входит в десятку ведущих стран мира по этому показателю после США, Великобритании, Японии, Швейцарии и других стран, отношение собственного капитала к активам составляет, в среднем, 11 %. Частная банковская деятельность, управление портфелем активов и управление взаимными фондами приобрели в последнее время популярность, укрепляя международное признание Багамских островов как надежного места хранения финансовых активов физических лиц и корпораций. В настоящее время лицензии на осуществление хозяйственной деятельности на Багамах или с Багам имеют свыше 350 банков и трастов из 36 различных стран мира, включая Великобританию, Швейцарию, Францию, США, Канаду и Японию. Многие из этих учреждений представляют собой филиалы или дочерние предприятия. Лицензии имеют также оффшорные банковские учреждения, ведущие активную деятельность – здесь насчитывается почти сотня филиалов международных банков и трастов, ведущих деятельность в Евро, а также 168 учреждений, зарегистрированных на Багамских островах. Более 60% всех лицензированных на Багамах банков предлагают трастовые услуги помимо обычных банковских операций. Центральный банк Багамских островов контролирует деятельность всех финансовых учреждений таким образом, чтобы создать благоприятные условия для инвестиций, обеспечивая при этом высокий стандарт банковского поведения согласно требованиям Базельской комиссии по контролю за банками. Кодекс поведения Ассоциации международных банков и трастовых компаний (AIBT) также препятствует использованию финансовых операций для финансирования криминальной деятельности и обеспечивает соблюдение принципов банковской тайны.

Центральный банк Багамских островов

Центральный банк Багамских островов был создан 1 июня 1974 г. для проведения независимой кредитно-денежной политики и контроля финансового сектора после обретения независимости от Великобритании в 1973 г.  До учреждения банка с 1919 г. существовала Валютная комиссия, деятельность которой ограничивалась, в основном, выпуском валюты. На первом этапе становления Багамских островов Валютная комиссия сыграла свою роль и способствовала признанию Багамских островов международным банковским центром  в 1960-е гг., хотя несовершенство законодательства препятствовало надлежащему регулированию и контролю за деятельностью банковского сектора. Положение несколько изменилось с принятием Закона о регулировании деятельности банков и трастовых компаний (1965 г.), который ввел строгое лицензирование и правила деятельности банков. В то же время считалось, что для руководства и контроля за быстро развивающимся финансовым сектором необходимо создать некое более важное учреждение. Потребность в альтернативном учреждении с законодательными функциями стала еще более очевидной в условиях неупорядоченного поведения мировых финансовых рынков, отмеченного в 1967 г. девальвацией фунта стерлингов, к которому была привязана местная валюта. Основываясь на растущих торговых связях с США, правительство изменило привязку багамского доллара (ранее багамского фунта) к фунту стерлингов и установило паритет своей валюты с долларом США. Эта мера, однако, привела к огромным потерям на обменном курсе для банков, которые, в отсутствие альтернативных возможностей для местных инвестиций, держали большую часть своих активов в фунтах стерлингов. Все эти события привели к переходу от Валютной комиссии к Багамской денежно-кредитной администрации в 1968 г. Администрация приняла на себя все риски страны в связи с иностранной валютой, выкупив излишнюю иностранную валюту у местных банков за Багамские доллары, ввела в действие добровольную систему резервирования для клиринговых банков и начала продавать государственные казначейские векселя с аукциона как средство альтернативных отечественных инвестиций для финансовых учреждений. Несмотря на расширение своих функций, в том числе контроля, серьезным недостатком Денежно-кредитной администрации являлось отсутствие законодательной власти во внедрении мероприятий активной монетарной политики. Этот фундаментальный недостаток остро проявился в 1960-х гг., когда Администрация оказалась неспособной регулировать рост объема внутренних кредитов в стране в целях корректировки ухудшающегося платежного баланса. Десятью годами позже, в 1970-х гг., этот недостаток проявился с новой силой в условиях мирового экономического спада в результате нефтяного кризиса, связанного с ОПЕК. Все указанные и прочие события привели, в результате, к созданию Центрального банка Багамских островов. Центральный банк выполняет традиционные функции, выпуская валюту, выступая в качестве банкира отечественных банков и правительства, и регулируя и контролируя банковский сектор. Контролируя банки, Центральный банк способствует их укреплению путем эффективного внедрения международных стандартов регулирования и контроля. Эти стандарты были полностью пересмотрены в течение 2000 и 2001 гг., как того требовали глобальные многосторонние инициативы по усилению борьбы с отмыванием денег и прочими криминальными злоупотреблениями внутри международной финансовой системы. Результаты очевидны как с точки зрения подхода Банка к лицензированию новых финансовых учреждений, так и в расширении схемы контроля деятельности финансовых учреждений. Важными характеристиками нового регуляторного режима теперь включают в себя более широкий и унифицированный контроль за банковской и небанковской финансовой деятельностью и более сильные механизмы международного сотрудничества между Багамскими учреждениями и такими же иностранными контролирующими и исполнительными органами. В целом, главной целью Центрального банка остается создание стабильной экономической среды, которая способствует высокому уровню отечественного производства, повышению занятости населения и общему развитию.

Совет по финансовым услугам Багамских островов (BFSB)

Совет по финансовым услугам Багамских островов (BFSB) был образован в апреле 1998 г. и представляет собой совместное детище правительства и индустрии финансовых услуг, призванное усилить роль Багам как международного финансового центра. Совет – это многофункциональный  орган, объединяющий представителей правительства, банков, трастов, инвестиционных консультативных служб, страховых компаний и взаимных фондов, а также заинтересованных профессиональных юристов, бухгалтеров и руководителей предприятий и организаций. BFSB представляет и продвигает развитие всех секторов промышленности, в том числе банковской деятельности, частной банковской деятельности, трастов, взаимных фондов, рынков капитала, инвестиционных консультативных служб, бухгалтерских и юридических услуг, страхования и судоходства. Помимо выполнения координированных программ повышения уровня доверия и информирования международных деловых кругов и инвесторов  о Багамских островах и их возможностях, частный сектор во главе с Советом по финансовым услугам будет продолжать консультироваться с правительством относительно выдвижения новых инициатив, призванных ответить на быстро изменяющуюся ситуацию на международных финансовых рынках. Долгая история демократии на Багамских островах (одна из старейших в Западном полушарии) вместе с периодом стабильности, длящемся с 1970 гг. прошлого века внесли большой вклад в развитие сектора финансовых услуг. BFSB руководствуется такими же принципами, не заменяя собой существующие финансовые структуры и ассоциации, которые продолжают оказывать финансовые услуги в промышленности. Наоборот, Совет дополняет их, строя свою деятельность на тесном сотрудничестве с организациями и учреждениями отрасли. Расходы Совета, в том числе на содержание опытного, активного, работающего с полной занятостью исполнительного директора, оплачиваются совместно правительством и частным сектором за счет членских взносов. Члены Совета избираются на двухлетний срок из числа физических лиц или представителей организаций, активно работающих в одной из сфер, включенных в деятельность Совета по финансовым услугам.

Функционирующие финансовые учреждения

Некоторые коммерческие банки, лицензированные на Багамских островах:

Бритиш Американ Банк (British American Bank)
Барклайз Банк ПЛС (Barclay's Bank PLC)
Ситибанк Н.А. (Citibank N.A.)
Канадиан Импириэл Банк ов Коммерс Багамас Лимитед (The Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) Bahamas Limited))
Файненс Корпорейшн ов Багамас (The Finance Corporation of The Bahamas (FINCO))
Ройял Банк ов Канада (The Royal Bank of Canada)
Скотиабанк Багамас Лимитед (Scotiabank Bahamas Limited)
Банк ов Багамас (Bank of The Bahamas)
Коммонвелс Банк Лтд. (Commonwealth Bank Ltd.)

myoffshoreaccounts.com