Банковская система Ангильи

 

Финансовые и банковские учреждения функционируют в соответствии с Соглашением о Восточно-Карибском центральном банке и Законом о банковской деятельности. Финансовая система включает в себя коммерческие банки, страховые компанииs и финансовые учреждения и компании. Восточно-Карибский центральный банк (ECCB) регулирует банковскую деятельность от имени и совместно с правительством. Закон о банковской деятельности подчиняет всю финансовую систему ECCB. В соответствии с законом министр финансов обладает высшей властью, но обязан действовать с учетом мнения и рекомендаций ECCB. Одновременно, Центральный банк полностью руководит контролем за банками и прочими финансовыми учреждениями. Функционирующие в Ангилье банки строго придерживаются политики изучения своих клиентов при открытии и ведении банковских счетов.

Восточно-Карибский Центральный банк

Восточно-Карибский Центральный банк (ECCB) был создан в октябре 1983 г. и представляет собой руководящее денежно-кредитное учреждение для группы восьми островных экономик, а именно: Ангильи, Антигуа и Барбуда, Содружества Доминики, Гренады, Монсерра, Сент-Китса и Невис, Сент-Люсии и Сент-Винсент и Гренадин. Назначение ECCB заключается в поддержании устойчивости восточно-карибского доллара и целостности банковской системы с целью сбалансированного роста и развития государств-участников. Монетарная политика характеризуется:

- выпуском одной общей валюты, движение которой между странами-участниками не ограничивается;
- общим пулом резервов иностранных валют; и  
- наличием Центральной денежно-кредитной администрации, принимающей решения относительно монетарной политики Союза.

Целями Банка являются:  
- регулирование наличия денег и кредита;  
- способствование и поддержание монетарной стабильности;
- обеспечение кредитной и обменной ситуации и надежной финансовой структуры, которые способствовали бы сбалансированному росту и развитию экономик территорий стран-участников Союза;
- активное экономическое развитие  территорий стран-участников Союза с использованием мер, не противоречащих прочим целям Банка.

Руководящими органами Восточно-Карибского Центрального банка являются Валютный совет и Совет директоров. Валютный совет – высший орган принятия решений, состоящий из одного министра от каждого правительства стран-участников. Совет предназначен для выработки директив и рекомендаций  Банку по вопросам монетарной и кредитной политики. Совет директоров состоит из десяти директоров, председателя и заместителя председателя, и по одному директору от каждого из восьми правительств-участников. Совет директоров отвечает за политику и общее руководство Банком, в то время как председатель и исполнительный директор отвечают за оперативное руководство.

Отечественные банки

Деятельность отечественных банков лицензируется в соответствии с Законом о банковской деятельности. В настоящее время существуют четыре отечественных банка. Два из них – Национальный банк Ангильи и Карибский коммерческий банк – представляют собой местный капитал и являются основой экономики Ангильи, так как они распоряжаются крупнейшими активами в стране. Другие два банка – это хорошо известные международные банки – Первый Карибский международный банк и СкотияБанк. Заявки на получение местной лицензии подаются министру финансов, который может выдать лицензию на основе рекомендации контролирующего банки органа, которым является Восточно-Карибский Центральный банк (ECCB), находящийся на Сент-Китсе. ECCB выполняет функции центрального банка всех стран-участников Организации Восточно-Карибских государств, включая Ангилью, и отвечает, в числе прочего, за регулирование и контроль всех отечественных банков в странах-участниках.

Оффшорные банки

Лицензии на оффшорную банковскую деятельность выдаются в соответствии с Законом о трастах и оффшорной банковской деятельности (TCOBA). Согласно этому Закону банковская лицензия выдается заявителям, которые соответствуют и обладают достаточной квалификацией для ведения оффшорной банковской деятельности. Согласно действующим положениям Лицензии на оффшорную банковскую деятельность выдаются исключительно следующим организациям:

- филиалам или дочерним предприятиям банков, хорошо зарекомендовавших себя и находящимся под эффективным контролем;  
- банкам, которые хотя и не являются дочерними предприятиями, но тесно связаны с каким-либо зарубежным банком и в соответствии с заключенным соглашением будут включены в список финансовых учреждений, за которыми осуществляется надзор контрольными органами страны зарубежного банка;
- дочерним предприятиям, полностью принадлежащим приемлемым не банковским корпорациям, чьи акции котируются на общеизвестной фондовой бирже, если цель такого дочернего предприятия заключается только в выполнении внутренних казначейских операций и если такие операции полностью консолидированы с публикуемыми финансовыми отчетами материнской компании.   

Банкам выдаются лицензии только в том случае, если их место регистрации и руководство находятся в одной юрисдикции или, в случае дочернего предприятия, если руководство находится в юрисдикции, в которой осуществляется консолидированный контроль. При рассмотрении заявлений Комиссия должна убедиться в том, что:

- руководство доказало своей практической работой наличие опыта в соответствующей сфере банковской деятельности;  
- контролеры действительно могут выполнять свои функции и что оперативное руководство вполне компетентно;  
- учреждение будет вести дела осторожно и благоразумно;  
- учреждение подготовило соответствующий и действенный бизнес-план;
- соответствующий капитал и прочие ресурсы будут предоставлены в соответствии с бизнес-планом. Минимальный размер необходимого капитала для банка составляет 250 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте. Вместе с тем, достаточность капитала будет зависеть от капитала учреждения и резервов покрытия рисковых активов в приемлемых пределах;  
- контрольный орган в стране регистрации финансового учреждения или его материнской компании непосредственно подтвердил свое согласие на создание учреждения на территории страны (Ангильи) и что власти будут осуществлять консолидированный контроль за всей деятельностью учреждения в том числе и на территории страны  (Ангильи), будут полностью сотрудничать в обмене информацией с Комиссией, а также предоставят всю информацию, которую может затребовать Комиссия для своей работы;
- заявитель назначит одобренных аудиторов, которые будут проводить аудит в соответствии с международными стандартами аудита.

Комиссия по финансовым услугам

Комиссия по финансовым услугам была создана во исполнение Закона о комиссии по финансовым услугам от 26 ноября 2003 г. и приступила к своей работе 2 февраля 2004 г. Создание такой комиссии обеспечило соответствие Ангильи международным стандартам относительно структуры и администрирования регуляторного органа в сфере финансовых услуг.

Функции Комиссии:  
- контроль лицензирования финансовых услуг в соответствии с законодательством, постановлениями и кодексами;  
- рассмотрение и принятие решений по заявкам на выдачу лицензий и регистрацию;  
- контроль соответствия подведомственных организаций требованиям Закона о противодействии отмыванию денег, рекомендациям и кодексам;
- контроль оказания финансовых услуг в Ангилье и из Ангильи и возбуждение дел против лиц, осуществляющих нелицензированную деятельность;  
- реализация постановлений, касающихся оказания финансовых услуг;  
- контроль реализации регистрации Регистратором компаний;
- контроль эффективности постановлений, относящихся к оказанию финансовых услуг с целью обеспечения их соответствия международным стандартам;  
- консультирование Председателя Совета и Правительства Ангильи по вопросам, связанным с финансовыми услугами;
- поощрение высоких профессиональных стандартов в сфере финансовых услуг и внедрение кодексов поведения в отрасли;  
- поддержание контактов с иностранными регуляторными органами и международными ассоциациями регуляторных органов при осуществлении функций Комиссии и предоставление регуляторной помощи иностранным регуляторным органам в соответствии с Законом;
- предоставление информации и консультаций лицензиатам и общественности по вопросам финансовых услуг;
- принятие мер по развитию и охране сферы финансовых услуг в Ангилье.

Закон также описывает ряд административных обязанностей и полномочия Комиссии в следующих сферах;  
- назначение Совета и роль Совета по контролю за Комиссией;  
- общие полномочия Комиссии;
- фонды и ресурсы Комиссии;
- требования к сметам, счетам и годовому отчету (годовой отчет является документом, открытым для общественности); 
- полномочия Комиссии по сбору регуляторной информации;  
- полномочия Комиссии по раскрытию. Информации перед другим регуляторным органом с регуляторными целями и проверки и ограничения, которые Комиссия обязана принимать во внимание перед раскрытием такой информации;
- полномочия и меры дисциплинарного взыскания, которые Комиссия имеет право применять к учреждениям, не исполняющим или нарушающим условия лицензии согласно законодательству;
- формирование Апелляционного совета;
- разрешение конфликтов;
- полномочия Комиссии по выпуску правил, кодексов и рекомендаций.  

Функционирующие финансовые учреждения

Внутренние:
Карибиан Коммершиал Банк (Ангилья) Лимитед (Caribbean Commercial Bank (Anguilla) Limited)
Ферст Карибиан Интернешнл Банк (Барбадос) Лимитед (First Caribbean International Bank) (Barbados) Limited)
Нешнл Банк ов Ангилья Лимитед (National Bank of Anguilla Limited)
СкотияБанк Ангилья Лимитед (Scotiabank Anguilla Limited)

Оффшорные:
Карибиан Коммершиал Инвестмент Банк Лтд. (Caribbean Commercial Investment Bank Ltd )
Форин Коммерс Банк Лимитед (Foreign Commerce Bank Limited)
Нешнл Банк ов Ангилья (Прайвит Банкинг энд Траст) Лимитед (National Bank of Anguilla (Private Banking and Trust) Limited)

myoffshoreaccounts.com